사회초년생 1억 만들기 Tip..."정부 제도 + 저축 + 투자 루틴" 청년도약계좌, 월 최대 3만3000 원의 정부기여금 지급 ISA계좌 활용해 주식, ETF, 채권 등 비과세 혜택 [파이낸셜뉴스] 사회초년생의 월급은 식비, 교통비, 통신비, 월세 등 필수 생활비만 제해도 남는 돈이 많지 않다. 이런 상황에서 5년 안에 1억이라는 쌈짓돈을 모으기 위해서는 확실한 전략이 있어야 한다. 5년동안 1억을 모으기 위해서는 단순 평균으로 매달 170만원 가량의 저축이 필요하다. 한국여성정책연구원에 따르면 지난 2023년 기준 우리나라 25~29세 근로자의 월평균 임금은 331만원이다. 저축으로만 5년동안 1억을 만들기 위해서는 월급의 약 51.4%를 꼬박 모아야 하는 것이다. 사회초년생이 현실적인 규모의 생활비를 유지하면서도 목돈을 마련하기 위한 팁은 크게 두 가지다. 첫째는 정부 제도를 100% 활용하는 것, 둘째는 단순 저축에서 벗어나 수익률을 확보할 수 있는 투자를 병행하는 것이다. 정석적이지만 가장 먼저 해야 할 것은 자신에게 맞는 '재무 목표'를 설정하는 것이다. 막연하게 '돈을 모으겠다'가 아니라, '무엇을 위해 언제까지 얼마가 필요하다'는 목표 금액과 기한을 명확히 하는 것이다. 가령 '내 집 마련을 위해 5년간 1억을 만들겠다' 식으로 최종 목표를 구체화해야만 실현 가능한 월별, 연도별 목표가 생긴다. 장단기 목표를 명확히 설정했다면 자산형성과 관련한 정부지원제도 및 정책형 금융상품 등을 적극적으로 알아볼 단계다. 소득이 낮을수록 지원 규모가 커지는 경우가 많기 때문에 사회생활 시작과 동시에 가입하는 것이 유리하다. 청년도약계좌 혜택 정리 / 영앤리치 화면 갈무리 <이미지를 클릭하시면 크게 보실 수 있습니다> 대표적으로 '청년도약계좌'가 있다. '은행이자(취급기관별 상이)+비과세혜택+정부기여금'의 세 가지 효과를 모두 누릴 수 있는 이른바 '만능 적금 통장'이다. 60개월간 매월 최대 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 정부에서 최대 3만3000원의 기여금을 지급한다. 만 19~34세 청년 중 개인·가구·금융소득 조건을 만족하는 자라면 누구나 신청 가능하며, 특히 저소득층 청년은 추가적으로 우대금리를 받을 수 있다. 다음으로는 본인의 위험감수성향, 투자 실력 등을 감안한 '저축과 투자 비율 설정'이 필요하다. 주식 등 위험자산 투자를 고려하는 사회초년생들은 흔히 시드를 모으는 것이 먼저인지, 아니면 소액이라도 빨리 시작해보며 감을 익히는 것이 우선인지 고민한다. 전문가들은 투자를 위한 시드를 모으는데 시간을 들이기보다는 작은 규모로 먼저 투자를 시작해보며 본인의 성향을 파악하는 것을 추천한다. 투자경험이 전무한 상태에서 큰 시드를 모아 투자할 경우 심리적 부담으로 인해 위험자산에 대한 투자가 두려울 수 있으며, 실패 시의 리스크 역시 과도해지기 때문이다. 이렇듯 본인 성향에 맞춰 상장지수펀드(ETF), 주식 등 다양한 금융상품에 대한 투자를 병행하고자 할 경우 비과세 혜택 등이 있는 'ISA(개인종합자산관리계좌)' 가입을 고려할 수 있다. ISA는 한 계좌 내에서 주식, 채권, ETF등 다양한 금융상품에 투자할 수 있으며, 이를 통해 얻은 배당소득 등에 대해서는 한도 내에서 비과세가 된다. 아울러 계좌 내에서 이뤄진 투자수익과 손실을 합친 최종수익을 과세대상으로 하는 '손익통산' 방식을 취한다는 점도 눈여겨 볼만하다. 이처럼 기대수익률이 높아지면 매월 목표 저축(투자)액은 낮아진다. 매월 같은 금액을 투자하면서도 더 빠른 시간 내에 '1억 만들기'에 도달할 수 있는 것이다. ETF처럼 진입장벽이 낮고 구조가 단순한 금융 상품으로 소액 투자부터 시작해 실전 감각을 쌓은 이후에는 보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 펀드, 주식 등으로 확장하는 방식이다. NH투자증권 노영래 어드바이저는 "불확실성의 세대인 2030은 자산형성의 측면에서 스스로 갈 길을 헤쳐나가야 한다"며 "주식 등 위험자산 투자 시에는 본인의 시간을 들여 기업 연차보고서 등 검증된 정보를 충분히 검토해야 한다. 그러지 않으면 '변동성 위에 춤추는 투자자'로 끝날 수 있다"고 조언했다. 월 300만원 가량의 수입이 있는 사회초년생을 위한 현실적인 재테크 루틴은 14일 오후 6시, 파이낸셜뉴스의 2030 재테크 유튜브 채널 ‘영앤리치’에서 확인할 수 있다. localplace@fnnews.com 김현지 기자 Copyrightⓒ 파이낸셜뉴스. 무단전재 및 재배포 금지.